돈의 속성 추천 한국은행 경제금융용어 정리! (첨부파일 있음)

꼭 알아야하는 경제금융용어정리

한국은행이 2018년 발간한 경제금융용어 700선 중 책 돈의 속성 작가가 추천한 용어를 정리해보았습니다.
2020 경제금융용어 700선은 한국은행이 국민들의 경제 및 금융에 대한 이해도를 높이고 경제에 관한 합리적인 의사결정 능력을 키울 수 있도록 경제교육을 다양하게 수행하는 일환으로 2018년에 발간하였다가 추가로 2020년에 다시 발간한 자료입니다.

2020_경제금융용어 700선_게시.pdf

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2022년 한국은행 경제금융용어 700선

 

 

ㄱ

가산금리

기준금리에 신용도 등의 차이에 따라 덧붙이는 금리.

경기동향지수

경기종합지수와는 달리 경기변동의 진폭이나 속도는 측정하지 않고 변화방향만을 파악하는 것으로 경기의 국면 및 전환점을 식별하기 위한 지표로서 경기확산지수라고도 부른다.

경상수지

재화나 서비스를 외국과 사고파는 거래 즉 경상거래의 결과로 나타나는 수지를 말한다. 상품수지, 서비스수지, 본원소득수지 및 이전소득수지로 구성된다. 상대적으로 안정적인 성격을 지닌 거래들로 이루어져 있어 경제발전 및 정책변화의 효과를 측정하거나 전망하는데 널리 이용된다.

고용률

통계청에서 매월 작성하고 있는 경제활동인구조사에서 집계된 15세 이상 노동가능인구에 대해 취업자가 차지하는 비율을 말한다. 고용률(%) = 취업자/15세이상인구 X 100 (실업률은 그 반대.)

고정금리

최초 약정한 금리가 만기때까지 그대로 유지되는 금리를 의미. (변동금리는 그 반대.)

고통지수

소비자물가상승률과 실업률을 더한 값으로 미국의 경제학자 오쿤이 만든 지표.

골디락스경제

경기과열에 따른 인플레이션과 경기침체에 따른 실업을 염려할 필요가 없는 최적 상태에 있는 건실한 경제를 가리킨다. 영국의 전래동화의 소녀의 이름에서 유래. 뜨겁지도 차갑지도 않은 적당한 온도의 수프를 경제에 비유한 것이라 함.

공공재

모든 개인이 공동으로 이용할 수 있는 재화 또는 서비스를 의미한다. 국방, 경찰, 소방, 공원, 도로 등과 같이 정부에 의해서만 공급할 수 있는 것 등.

공급탄력성

가격변화에 대한 공급의 민감도를 측정하는 척도. 공급량의 변화율/가격의 변화율.

공매도

없는 것을 판다는 의미로 주식시장에서 공매도란 투자자가 주식을 보유하지 않은 상태에서 주가 하락을 예상하고 금융기관으로부터 주식을 빌려 먼저 매도한 후, 주가가 하락하면 시장에서 주식을 매입하여 되갚은 후 차익을 얻는 투자를 말한다.(주식을 빌려 주당 15,000원에 팔고 며칠후 그 주식이 12,000원으로 하락하였다면 그 주식을 12,000원에 매입하여 빌린 주식을 되갚으면 주당 3,000원의 수익을 얻는다.)

국가신용등급

국제신용평가사가 한 국가의 정부 채무 이행 능력과 의사 수준을 평가, 표시한 등급으로 국제금융시장에서 차입금리나 투장건을 판단하는 기준이 된다.

국채

정부가 다양한 목적의 재정자금을 조달하기 위해 발행하는 채권을 말한다.

금본위제

가국의 통화가치를 순금의 일정한 중량으로 정해 놓고 금화의 자유로운 주조와 수출입을 허용하며 이를 지폐나 예금통화 등과 교환할 수 있도록 하는 제도이다.

금산분리

산업자본이 은행지분을 일정한도 이상 소유하지 못하도록 하는 것

기업공개

기업의 전반적 경영내용을 공개하는 것으로 좁은 의미로는 주식을 다수의 투자자들에게 분산 매각하는 것을 말한다.

기준금리

한국은행 금융통화위원회에서 결정하는 정책금리로 대출금리 산정(계산하여 정할 때)의 기준이 되는 금리

기축통화

여러 국가으 ㅣ암묵적인 동의하에 국제거래에서 중심적인 역할을 하는 통화

기회비용

선택하지 않은 대안중 최선책에 대한 이익

ㄴ

 

낙수효과

정부가 경제정책으로 대기업과 고소득층 또는 부유층의 소득과 부를 먼저 늘려주게 되면 이들의 소비와 투자 증가를 통해 전체 경제활동이 활발해지면서 결국에는 중소기업과 저소득층도 혜택을 볼 수 있다는 주장이다.

ㄷ

 

단기금융시장

금융기관, 기업 등 경제주체들이 단기적인 자금수급 불균형을 조절하기 위하여 통상 만기 1년 이내의 단기 금융상품을 거래하는 시장이다.

대외의존도

국민경제가 가계, 기업, 정부 이외에 국외부문과의 상호작용에 의해서도 영향을 받게 되는 경제체제를 개방경제체제라고 한다. 대외의존도란 개방경제체제 하의 국민경제에서 국외부문과의 거래가 차지하는 크기를 측정하는 지표이다.

대체재

비슷한 만족을 얻을 수 있어 서로 경쟁 관계에 이쓴 재화 또는 서비스를 말한다.

더블딥

경기가 두 번 떨어진다는 뜻으로, 경기침체가 발생한 후 잠시 경기가 회복되다가 다시 경기침체로 접어드는 연속적인 침체 현상을 의미한다.

디커플링

탈동조화라고 번역할 수 있는데, 어떤 나라나 지역의 경제가 인접한 다른 국가나 전반적인 세계 경제의 흐름과는 다른 모습을 보이는 현상을 말한다.

디스플레이션

물가가 지속적으로 하락하는 현상을 말한다. 디플레이션 하에서는 물가상승률이 마이너스로 하락하는 인플레이션이 나타난다. 디플레이션이 발생하는 원인은 생산물의 과잉공급, 자산거품의 붕괴, 과도한 통화 긴축정책, 생산성 향상 등 다양하다.

ㄹ

레버리지 효과

안정성을 추구하는 저축과 달리 투자에서는 종종 레버리지 효과가 발생한다. 금융에서는 실제 가격변동률보다 몇 배 많은 투자수익률이 발생하는 현상을 지렛대에 비유하여 레버리지로 표현한다.

ㅁ

만기수익률

채권을 만기까지 보유할 경우 받게 되는 모든 수익이 투자원금에 대하여 1년당 어느 정도의 수익을 얻는가를 나타내는 예상수익률. 즉 채권에 투자한 후부터 만기 상환일까지 기간 동안에 그 채권으로부터 유입되는 모든 현금흐름의 현재가치와 그 채권을 매입하는 시점의 매입가격을 일치시키는 할인율이라고도 정의

마이크로 크레디트

은행 같은 전통적인 금융기관으로부터 금융서비스를 받을 수 엇는 빈곤계층에 소액의 대출과 여타의 지우너활동을 제공함으로써 이들이 빈곤에서 벗어날 수 있도록 돕는 소액대출사업을 말한다. 매몰비용
이미 지급되어 다시는 회수할 수 없는 비용을 말한다. 기회비용과 달리 매몰비용은 무엇을 선택하는가에 상관없이 지급할 수밖에 없는 비용이다.

명목금리

돈의 가치 변동을 고려하지 않고 외부로 표현된 표면상의 금리

 

무디스

1909년 출판업자인 미국의 John Moody가 창업한 시용평가기관이다. 대공황 때 무디스가 투자적격으로 평가한 기업들이 채무를 100% 이행하게 되면서 높은 신뢰와 명성을 획득한 후 세계적인 투자자문회사로 성장했다. 

 

물가지수

시장에서 거래되는 상품과 서비스의 가격을 경제생활에서 차지하는 중요도를 고려하여 평균한 종합적인 가격수준을 물가라고 한다. 이 같은 물가의 변화를 기준연도의 물가수준을 100으로 놓고 비교되는 다른 시점의 물가를 지수 형태로 나타낸 것.

뮤추얼펀드

투자자들이 자금을 모아 투자 회사를 설립해 주식이나 채권 파생상품 등에 투자한 후 운용수익을 투자자(주주)들에게 배당금의 형태로 나누어주는 투자신탁의 하나.

 

ㅂ

뱅크런

은행의 대규모 예금인출사태를 가리키는 말. 금융시장 상황이 불안하거나 은행의 경영 및 건전성 등에 문제가 발생하면 예금자들이 은행에 맡긴 돈을 보장받을 수 없을 것이라는 불안감에 돈을 인출하게 되고 은행은 지급할 수 있는 자금이 부족하게 될 수 있다. 이를 뱅크런이라 하며 예금보험공사는 뱅크런으로 인한 금융불안정을 방지하기 위해 예금보호자법에 의해 5,000만 원까지 예금을 보호해주고 있다.

 

베블런효과

가격이 상승하면 수요량이 감소하는 수요의 법칙에 반하는 재화를 베블런제라고 부른다. 사치재, 명품이 이에 해당하며 이런 재화는 비쌀수록 소비가 증가하는 경향이 있다. 이런 과시욕을 반영한 소비현상을 베블런효과라고 부른다. 베블런은 이 현상을 처음 관찰한 학자의 이름이다.

변동금리

시장금리를 반영하여 일정 주기별로 약정금리가 변하는 금리.(반대는 고정금리)

보호무역주의

국가간 무역을 제한하는 경제정책.

본원통화

통화는 일차적으로 중앙은행의 창구를 통해 공급되는데, 이를 통화량의 원천이 되는 통화라 하여 본원통화라고 한다. 민간보유현금과 금융기관의 지급준비금의 합계다.

부가가치

일정 기간동안에 경제활동주체가 생산활동에 참여하여 새로이 창출한 가치를 말한다.총산출에서 중간투입(소비)를 차감하여 구할 수 있다. 국민소득계정에서는 부가가치라는 용어 대신 국내총생산으로 기록한다.

부채담보부증권

CDO라고 하며 회사채나 대출채권 등으로 구성된 pool을 기초자산으로 하여 AAA등급에서 equity까지의 다양한 신용등급으로 발행된 수 종의 선, 후순위 채권을 말한다.

부채비율

부채를 자기자본으로 나눈 비율로 타인자본(부채)과 자기자본간의 관계를 나타내는 대표적인 안전성 지표다. 이 비율이 낮을수록 재무구조가 건전하다고 판단할 수 있다.

분수효과

정부가 경제정책으로 저소득층과 중산층의 소득을 먼저 늘려주면 이들의 소비 확대가 생산과 투자로 이어지면서 전체 경제활동이 되살아나고 이로 인해 고소득층의 소득도 늘어날 수 있다는 주장이다.(반대 낙수효과)

빅맥지수

각국 통화의 구매력 정도 또는 환율 수준을 측정하기 위해 일물일가의 법칙을 햄버거 가격에 적용한 것이다. 영국 경제전문지 이코노미스트지에서 1986년 이래 매년 전 세계적으로 판매되는 맥도날드 빅맥가격을 비교, 분석해 발표하고 있다.

 

 

ㅅ

상장지수펀드

주식, 채권, 통화, 원자재 등의 가격지수를 추종하는 것이 목표인 인덱스펀드의 지분을 거래소에 상장하여 일반주식처럼 거래토록 한 금융상품이다.

서킷브레이커

과열된 전기회로를 차단하는 안전장치에서 유래된 용어. 주식시장에서 주가의 급등락 시 주식거래를 일시 정지시켜 시장에 미치는 충격을 완화하기 위해 도입된 제도.

선물거래

공인된 거래소에서 품질, 규격 등이 표준화된 상품의 매매계약을 체결하고 일정기간이 경과한 후에 상품의 인수도와 결제가 이루어지는 거래로서 매매계약의 성립과 동시에 상품의 인수도와 결제가 이루어지는 현물거래와 구분된다.

소득주도성장

소득주도성장을 주장하는 학자들은 소득분배를 간과해 온 기존의 경제모델을 비판하면서 소득의 형평성이 경제의 성장과 안정성에 긴요하다는 점을 중시한다.(반대 이윤주도성장)

수요탄력성

상품의 가격 변화비율에 대한 수요량의 변화비율을 수요의 가격탄력성이라 한다.

스왑

거래 쌍방이 미리 정한 계약조건에 따라 현재시점에서 원금, 이자 등을 서로 교환하기로 하고 일정기간 동안 주기적으로 원금이나 이자지급 등 현금흐름을 서로 교화하는 거래를 말한다.

스톡옵션

파생상품의 옵션과 같이 일정한 권리 조건이 충족되면 소유주가 권리를 행사할 수 있는 옵션을 말한다.

시뇨리지

화폐에 대한 독점적 발권력을 갖는 중앙은행이나 국가가 화폐발행을 통해 획득하는 이득을 의미한다.

신용경색

금융기관 등에서 돈의 공급이 원활히 이루어지지 않아 어려움을 겪는 현상을 의미한다.

신주인수권부사채

채권을 발행한 회사가 주식을 발행할 경우 투자자가 미리 약정된 가격에 일정한 수량의 신주를 인수할 수 있는 권리인 워런트가 결합된 회사채를 말한다.

실질임금

근로자가 노동의 대가로 받는 임금을 현재의 화폐단위로 표시한 것을 명목임금이라고 하는데 이러한 명목임금으로 재화와 서비스를 실제 구입할 수 있는 수량 즉, 구매력을 측정하기 위해 명목임금을 소비자물가지수로 나눈 것을 실질임금이라 한다.

 

ㅇ

애그플레이션

농업과 인플레이션의 합성어로 농산물 가격의 급격한 상승이 일반 물가의 상승을 일으키는 현상을 말한다.

양도성예금증서

은행의 정기예금증서에 양도성을 부여한 것이다.

양적완화정책

금리중시 통화정책을 시행하는 중앙은행이 정책금리가 제로 수준에 근접하게 인하하였음에도 불구하고 경제 회복이 당초의 기대에 미치지 못함에 따라 장기금리 하락을 유도하기 위해 국채 등을 무제한으로 매입하여 유동성을 충분히 공급함으로써 중앙은행의 대차대조표를 확대하는 정책을 말한다.

어음관리계좌

고객이 맡긴 자금을 어음이나 우량채권 등에 운용하여 그 수익으 고객에게 돌려주는 대표적인 단기금융상품이다.

연방준비제도/연방준비은행

1907년 금융공황 후 그 대책으로서 1913년에 제정된 연방준비법에 의해서 창설된 미국 특유의 중앙은행제도이다.

 

엥겔의 법칙

독일 통계학자 엥겔이 벨기에 노동자의 가계조사를 통해 발견하였다. 저소득 가계일수록 소비지출에서 식료품비가 차지하는 비율이 높고, 고소득 가계일수록 식료품비가 차지하는 비율이 낮음을 발견하였다. 또한 가계의 소비지출은 식료품비, 피복비, 주거비, 광열비, 문화비 등 다섯 가지로 크게 구분할 수 있는데 소득의 증가에 따라 식료품비에 대한 지출비중으 점차 하락하고 피복비, 주거비, 광열비에 대한 지출비중은 비교적 변동하지 않지만, 문화비에 대한 지출비중은 소득의 증가에 따라 급속히 증가한 다는 것을 발견하였다.

역모기지론

주택을 소유하고 있으나 자체수입이 부족한 고령자가 보유주택을 담보로 소유자 및 배우자의 사망 시까지 노후생활에 필요한 자금을 연금 형태로 받아 안정된 주거생활을 확보하는 제도이다.

예대율

예금을 대출의 재원으로 보고 원화예수금 가운데 원화대출금이 차지하는 비율을 말한다.

옵션

거래당사자들이 미리 정한 가격으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살수 있는 권리를 매매하는 계약을 말한다.

외환보유액

중앙은행이나 정부가 국제수지 불균형을 보전하거나 외환시장 안정을 위해 언제든지 사용할 수 있도록 보유하고 있는 교환성이 있고 유동성이나 시장성이 높은 대외지급준비 자산을 말한다.

워크아웃

기업과 금융기관의 협의로 진행되는 재무구조 개선과정 및 결과를 포괄적으로 이르는 말이다.

원금리스크

외환결제리스크 중 가장 대표적인 리스크로 매도통화를 이미 지급하였거나 매도통화의 지급을 취소할 수 없는 상황에서 거래상대방이 파산하는 경우 매입통화를 전액 수취하지 못하는 리스크를 원금리스크라 한다.

유동성

자산을 현금으로 전화할 수 있는 정도를 나타내는 용어로 기업의 자산을 필요한 시기에 손실 없이 화폐로 바꿀 수 있는 정도를 나타낸다.

이중통화채

국제간 환율 및 금리 전망을 바탕으로 채권발행 통화와 상환 통화를 달리하여 발행하는 채권을 말한다.

 

ㅈ

자기자본비율

총자본 중에서 자기자본이 차지하는 비중을 나타내는 대표적인 재무구조 지표이다.

자발적 실업

일할 의사가 있어 고용되기를 원하지만 현재의 임금수준이 낮다고 생각하여 스스로 일하고 있지 않는 상태에 있는 실업이다.

장단기금리차

일정 시점에서 장기금리와 단기금리의 차이를 의미힌다.

장외시장

장내시장이 아닌 시장에서 중개기관을 통해 개별적으로 거래가 이루어지는 시장을 말한다.

전환사채

사채로 발행되었지만, 일정 기간이 지난 후 소유자의 청구에 의하여 발행회사의 주식으로 전환할 수 있는 권리가 부여된 사채를 말한다.

정크본드

리스크가 상대적으로 큰 기업들이 자금 조달을 목적으로 발행한 고수익, 고위험 채권을 말한다.

제로금리정책

금융기관 간에 여유자금과 부족자금을 빌리는 단기금융시장에서 거래되는 초단기 자금의 금리를 0%에 가까운 수준을 ㅗ떨어뜨리는 통화정책을 말한다.

 

조세부담률

국민계정에 조세수입이 국민총소득에서 차지하는 비중으로 정의된다. 국민 전체의 조세부담 정도를 나타내는 지표로 조세의 누진 정도, 국가의 조세징수능력 등에 따라 결정된다. 조세부담률 = (국세 + 지방세)/경상GDP*100

주가 수익률

주가가 실제 기업의 가치에 비해 고평가되어 있는지, 아니면 저평가되어 있는지 여부를 판단할 때 활용하는 대표적인 지표.

주가지수

주식가격의 전반적인 수준을 나타내는 지표이다.

주당순이익

기업이 벌어들인 당기순이익을 동 기업이 발행한 총 주식수로 나눈 값을 말한다.

중앙은행

독점적 발권력을 바탕으로 금융기관에 부족자금을 대출하는 은행의 은행 기능과 정부의 세입 및 세출을 관리하고 필요시 부족자금을 대출하는 정부의 은행 기능을 수행한다.

증거금

증권 현물을 거래할 경우 또는 선물/옵션을 거래할 경우에 매매당사자 일방 또는 매매당사자 쌍방이 매매약정을 이행한다는 증거로 중개회사에 예치하는 금액을 말한다.

지주회사

다른 회사의 주식을 소유하여 그 회사의 사업내용을 지배하는 것을 주된 사업으로 하는 회사이다. 순수지주회사는 다른 기업의 사업내용 지배만을 목적으로 하는 지주회사를 말하고 사업지주회사는 자기사업을 영위하면서 다른 기업의 사업내용을 지배하는 지주회사를 말한다.

 

ㅊ

추심

일반적으로 어음, 수표소지인이 거래은행에 어음, 수표대금 회수를 위임하고 동 위임을 받은 거래은행은 어음, 수표 발행점포 앞으로 동 대금의 지급을 요청하는 일련의 절차를 말한다.

치킨게임

다양한 분야에서 이해 당사자가 모두 최악의 상황에 직면할 가능성을 초래하는 극단적인 경쟁을 가리키는 용어로 쓰이고 있다.

 

ㅋ

카르텔

동종 혹은 유사 신업에서 경쟁하는 기업들이 상호간의 경쟁을 제한하고 완화함으로써 시장을 지배할 목적으로 결성한 기업연합체를 말한다.

콜옵션

거래당사자들이 미리 정한 가격으로 장래의 특정 시점 또는 그 이전에 일정자산을 살 수 있는 권리를 매매하는 계약이다.

 

ㅌ

통화스왑

외환스왑과 마찬가지로 거래당사자간에 서로 다른 통화를 교환하고 일정기간 후 원금을 재 교환하기로 약정하는 거래를 말한다.

투자은행

상업은행에 대비되는 개념으로 상업은행이 예금을 바탕으로 기업에 자금을 공급하는 전통적 은행업에 주력했다면 투자은행은 유가증권 인수를 통한 자금 공급을 주업으로 한다.

특수목적기구

자산유동화증권 발행에는 자산보유자, 특수목적기구, 자산관리자 및 신용평가기관 등이 참가하게 된다.

 

ㅍ

파생금융상품

그 가치가 통화, 채권 주식 등과 같은 기초금융자산의 가치변동에 의해 결정되는 금융상품을 말한다.

평가절하

환율은 일반적으로 거래 대상물인 외국환 한 단위와 교환되는 자국통화의 양으로 정의되고 있는데, 원화절하는 외환시장에서 외환의 수요가 공급을 초과하여 외환의 가치가 상승하고 원화의 가치는 하락하는 현상을 의미하며, 이때 환율이 상승하게 되는데 이를 환율상승 또는 평가절하라고도 한다.

표면금리

채권의 액면가에 대한 연간 이자지급 비율을 채권표면에 표시한 것으로 계약기간 동안 지급을 약속한 고정금리이다.

 

ㅎ

한계비용

재화나 서비스를 한 단위 더 생산하는데 들어가는 비용의 증가분을 의미한다.

헤지펀드

개인을 대상으로 모집한 자금을 고수익 또는 위험회피 등을 목적으로 국제증권시장이나 국제외환시장에 투자하는 사적투자조합 또는 투자계약을 말한다.

환율조작국

1988년에 제정된 미국의 종합무역법에서 규정된 개념으로 동 법은 현저한 대미 무역흑자 및 상당한 경상수지 흑자를 보인 국가를 환율조작국으로 지정할 수 있다.

M&A

기업경영의 효율성 제고와 시너지효과 창출 등을 위해 외부경영자원을 활용하는 것으로 우리나라에서는 인수합병으로 불리고 있다.

 

 

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